2016年3月15日 星期二

讓人輕忽的投資成本重要性



國人想買國外、股票、基金、ETF、有幾種方式 :


1:找銀行或保險業者
2:找券商複委託
3:自己在美國劵商開戶

以上這幾種交易成本跟費用比較 :


1:銀行(中信玉山等等) 費用有:申購手續費 、轉換手續費、贖回手續費、信託管理費約2% ~2.5%

2:保險業者 (安聯富邦) 這裡只算投資部份費用: 申購手續費、經理費、保管費、管理費約2.5~3%

3:券商複委託 (富邦元大等等) 交易成本上,複委託約1% 然後每次交易手續費最低38.95美元


以上都不含每年0.2%的信託管理費。


自己在美國劵商開戶不限股數,每次6.95~7usd ,有些劵商甚至免手續費,更沒有信託管理費。


讓我們舉例來看:
這次選的標的是ETF 健康照護 Health Care Select Sector SPDR Fund 代號:XLV,是屬於追蹤S&P Consumer Discretionary Select Sector Index 的指數,他每年內扣費用0.15 %。

在2014 報酬率是 +23.34 %。

以下業者全部 “都有在賣這個標的” 我要再次強調!! “都有在賣這個標的” 只是費用成本不一樣,我們很單純比較就投資成本費用,不算ETF內扣部份。


如果有1萬 USD可以投資 :

銀行相關費用 2.5% = 9750 USD X 23.34% = 12025 USD

保險業者相關費用 3% = 9700 USD X23.34% = 11963 USD

券商複委託相關費用未達標準扣手續費 38.95美元 =9961 USD X 23.34 % = 12285 USD

美國劵商相關費用7 USD= 9993 USD X23.34 % = 12325 USD

這是最終你得到的錢,你可能少賺了362 USD ,其實很簡單你只要會加減乘除就可以很清楚中間的差別。


奇怪?? 不是都投資一樣標的嗎? 那為什麼差那麼多?


看到這裡,大家有印象嗎?? 代號XLV這支ETF他每年內扣費用是0.15 % ,台灣業者只是負責銷售通路卻可以跟投資人拿到2.5%~3%! 以0.15來說來說就是 15~20倍!! 你沒看錯就是15~20倍!


台灣金融保險業的通病,就是《高價的成本》,是投資人最大的敵人跟致命傷。



還不算萬一今天報酬率變負的時候,你會賠更多錢,然後賺錢的時候還會少賺,原因就在於成本! 他們才不管你賺錢還是賠錢你都要付手續費


通常投資ETF或是基金大家都是想要來做中長期投資,可是往往我們的銀行或是保險機構他們一定會避開各項手續費不講


更甚至連公開說明說也沒有詳盡的費用支出,都是寫很多讓投資人看不懂的話,就算你真的問了業者,他們也一定跟你說找好標的賺錢比較重要啦,都賺幾十%了,手續費才2~ 3%,很少啦。


假如每年你投資100萬,不算報酬率的話手續費每年算2%好了,第一年剩98萬可用於投資,20年下來不管你賺還是賠,原本的100萬只剩下66萬,中間的34萬就是被金融業者賺走,這其中還不算你每年如果是正報酬賺的複利再加上去,這些手續費經過20年的複利可以讓你有更好的退休生活


所以不要再說1~3%很少了,只有不懂投資的人才會這樣說。


總之不管任何基金股市ETF 報酬率是多少,費用低的一定勝於費用高的,我們不知道世界經濟會如何變化,低成本是預測投資工具未來投資績效最可靠的指標,你節省的每一塊錢手續費和費用,都會變成你的利潤。





  

沒有留言:

張貼留言